혹시 고금리 때문에 힘드신가요? 만기 연장이 어려워 발만 동동 구르고 계신가요? 걱정하지 마세요! 2025년, 중·저신용 소상공인을 위해 저금리 장기 분할 상환 대출이 준비되어 있습니다. 이 글에서 속 시원하게 해결책을 찾아가세요.
어떤 분들을 위한 대출인가요?
이번 대출은 특히 대출금 상환에 어려움을 겪는 소상공인 여러분을 위해 마련되었습니다. 자세한 대상 요건은 다음과 같습니다.
- 중·저신용 소상공인: 대표자(이사)의 NCB 개인신용평점이 919점 이하인 분들
- 상환에 어려움을 겪는 분들: 고금리 대출, 만기 연장이 어려운 분들
하지만, 아래에 해당하시는 분들은 신용점수 기준이 적용되지 않습니다.
- 공단 상환 연장 제도를 통해 3회차 이상 성실하게 상환하고 계신 분들
- 공단 '저신용소상공인자금' 또는 '신용취약소상공인자금'을 지원받고 1년 후 신용점수가 70점 이상 상승한 분들
- '25년 울산·경북·경남 산불 피해로 지자체에서 재해 중소기업(소상공인) 확인증을 발급받은 분들
여기서 소상공인이란, 소상공인 기본법 제2조 및 동법 시행령 제3조의 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업을 의미합니다. 혹시 '내가 소상공인에 해당되나?' 궁금하시다면, 지금 바로 관련 내용을 확인해 보세요!
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 소상공인 기준 |
|
| 지원 대상 |
|
| 신청 방법 | [예약 문의] |
대환대출, 꼼꼼히 알아봅시다
대환대출, 어떤 대출을 바꿔주는 걸까요? 금리, 한도, 상환 방식은 어떻게 될까요? 지금부터 하나씩 자세히 알려드릴게요.
어떤 대출을 바꿔주나요?
2024년 7월 3일 이전에 받은 대출 중, 최근 3개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사업자 대출 또는 사업용도 가계 대출이 대환 대상입니다.
- 유형 1: 연 7% 이상 고금리 대출 (은행 및 비은행권)
- 은행권: 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, iM(대구), 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스
- 비은행권: 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사
- 유형 2: 만기 연장에 어려움을 겪는 대출 (은행권)
- 은행권: 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 경남, 광주, iM(대구), 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업 (단, 15곳의 대리대출 취급은행에서 '대출금 만기연장 애로 확인서' 발급 필요)
하지만, 모든 대출이 다 되는 건 아니에요. 아래와 같은 대출은 제외됩니다.
- 사업자 대출이 아니거나, 사업 목적으로 보기 어려운 대출
- 단기 카드 대출(현금서비스), 스탁론, 전세 대출, 상속세 납부 대출, 보험 계약 대출, 한도 대출(마이너스 통장 등), 리스 대출, 정책금융기관 대출(금리 7% 이상 보증부 대출은 예외)
얼마까지, 어떤 조건으로 빌릴 수 있나요?
가장 궁금해하실 대출 조건, 여기 다 있습니다!
- 대출 한도: 동일 기업(개인, 법인) 당 최대 5천만 원 (사업용도 가계 대출은 1천만 원 포함)
- 기존에 대환 대출(공단) 또는 저금리 대환 프로그램(금융위, 신보)을 지원받은 이력이 있는 경우, 기존 대환 실행액 차감
- 공동 대표인 경우, 주 대표자를 정하여 대출 한도 내에서 지원
- 대출 금리: 연 4.5% 고정 금리
- 대출 기간: 10년 (비거치형(10년 분할 상환) 또는 거치형(2년 거치, 8년 분할 상환) 선택 가능)
- 상환 방식: 상환 기간 동안 매월 원금 균등 분할 상환
대출 진행 절차는 다음과 같습니다. 공단에서 지원 대상을 확인한 후, 대환 대출 취급 은행에서 대출 신청, 심사 및 실행이 이루어집니다.
참고: 대환 대출 취급 은행은 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주은행이며, 은행별로 대출 조건이 다를 수 있습니다. 대환 대출 취급 은행은 10% 신용 대출로 취급하며, 보증서나 부동산 담보가 필요하지 않습니다. 장기 연체 등 부실 대출 채권의 경우, 취급 은행에서 공단으로 채권이 양도 및 관리됩니다. 또한, 대환 대출 중도 상환 수수료와 지연 배상금은 면제됩니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 금리 | 연 4.5% (고정) |
| 대출 기간 | 10년 (비거치 또는 2년 거치) |
| 상환 방식 | 원금 균등 분할 상환 |
| 신청 방법 | [대출 신청 바로가기] |
지금 바로 신청하세요!
신청 기간은 2025년 2월 28일부터 2025년 12월 19일까지입니다. (예산이 소진되면 조기에 마감될 수 있으니 서두르세요!)
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더 궁금한 점이 있으신가요?
자주 묻는 질문들
Q: 어떤 서류가 필요한가요?
A: 대환 대출을 위해 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 소상공인 정책 자금 지원 대상 확인서 (소상공인 정책자금 누리집에서 발급, 유효기간 이내)
- 대표자 실명 확인 증표 (주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증 등)
- 사업자 등록 증명 (발급일로부터 1개월 이내, 국세청 홈택스에서 발급)
- 부가 가치세 과세 표준 증명 또는 면세 사업자 수입 금액 증명
- 국세 및 지방세 납세 증명서 (유효기간 이내, 정부24에서 발급)
- 대환 대상 채무 내역 송금 요청서 (소상공인 정책자금 홈페이지 공지사항에서 확인)
- 대환 대상 채무 확인을 위한 증빙서류 (금융거래확인서, 대출계좌조회표 등, 용도, 금리, 대출실행일, 대출잔액, 대출만기, 연체 여부 포함)
- (유형 2 해당 시) 대출금 만기 연장 애로 확인서 (소상공인 정책자금 홈페이지 내 서식 2)
- (사업 용도 가계 대출 해당 시) 매입 대금, 급여 지급, 임차료 증빙 서류 (대출일이 속하는 반기부터 최대 3개 반기까지 인정)
- 법인 사업자 추가 서류 (정관, 이사회 의사록 사본, 주주 명부, 표준 재무 제표 증명(최근 3개년), 법인 감증명서(발급일로부터 3개월 이내), 법인 등기 사항 전부 증명서(발급일로부터 3개월 이내), 국세청 홈택스 및 인터넷등기소에서 발급)
Q: 어디로 문의하면 되나요?
A: 문의처는 다음과 같습니다.
- 소상공인시장진흥공단 (1357, 홈페이지) 및 각 지역 센터 (지역센터 찾기)
- 대환 대출 취급 은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
더 자세한 내용은 소상공인 정책자금 홈페이지 또는 가까운 소상공인시장진흥공단 지역센터, 해당 은행 지점에 문의하시면 됩니다.
힘든 시기를 겪고 계신 소상공인 여러분, 2025년 대환대출로 다시 한번 힘내세요! 궁금한 점이 있다면 언제든지 문의해주세요. 여러분의 성공을 응원합니다!